国家金融监管总局江苏监管局行政处罚信息公开表显示◈★ღ✿◈，无锡锡商银行股份有限公司（简称“锡商银行”）因信息科技风险管理违反审慎经营规则◈★ღ✿◈，被罚款35万元◈★ღ✿◈。这是该行开业以来收到的第二张罚单JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈。

　　据梳理◈★ღ✿◈，此前已有多家银行因“信息科技风险”相关问题被罚尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈。从具体违规事由看◈★ღ✿◈，大多与数据安全管理不足◈★ღ✿◈，信息科技外包管理严重违反审慎经营规则尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈，数据访问权限控制不到位◈★ღ✿◈，信息系统开发测试管理不到位◈★ღ✿◈，运行管理存在漏洞◈★ღ✿◈，灾备管理不足等等有关◈★ღ✿◈。

　　锡商银行是江苏省内第二家民营银行尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈，定位为“具有物联网特色的科技型银行”JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈，截至2023年底该行资产总额369.71亿元◈★ღ✿◈。如今◈★ღ✿◈，锡商银行却因信息科技风险管理不审慎被罚◈★ღ✿◈，或暴露出其科技实力仍待加强◈★ღ✿◈。

　　锡商银行注册资本20亿◈★ღ✿◈，是我国第十九家民营银行◈★ღ✿◈，也是继苏商银行之后江苏省第二家民营银行◈★ღ✿◈。2020年4月16日◈★ღ✿◈，锡商银行正式开业◈★ღ✿◈。

　　开业虽晚◈★ღ✿◈，锡商银行近年来业绩表现不错◈★ღ✿◈。截至2023年末◈★ღ✿◈，该行资产规模369.71亿元◈★ღ✿◈，增幅18.54%◈★ღ✿◈；各项贷款总额251.95亿元◈★ღ✿◈，增幅21.03%◈★ღ✿◈；各项存款276.96亿元◈★ღ✿◈，增幅15.94%◈★ღ✿◈。2023年JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈，锡商银行实现营收16.17亿元◈★ღ✿◈，净利润3.87亿元◈★ღ✿◈，同比分别增长50.84%◈★ღ✿◈、45.02%◈★ღ✿◈。

　　值得一提的是◈★ღ✿◈，锡商银行的净息差达6.39%◈★ღ✿◈，在民营银行中位居榜首◈★ღ✿◈。这可能和该行个贷资产占比较高有关◈★ღ✿◈。数据显示尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈，2023年末◈★ღ✿◈，锡商银行个人贷款余额189.38 亿元◈★ღ✿◈，同比增长13.18%尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈，占总贷款的比重超过75%JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈。

　　据悉◈★ღ✿◈，锡商银行以供应链金融和普惠金融为核心业务方向◈★ღ✿◈，在服务中小微企业的同时◈★ღ✿◈，以大数据风控为手段◈★ღ✿◈，以消费贷◈★ღ✿◈、房抵贷◈★ღ✿◈、车抵贷为切入点◈★ღ✿◈，加快发展普惠金融JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈。

　　联合资信在对锡商银行2022年主体评级报告中指出◈★ღ✿◈，自成立以来该行积极开展线上平台合作及自营平台建设工作◈★ღ✿◈。目前个人贷款主要依托互联网平台开展◈★ღ✿◈，另有部分自营线年底◈★ღ✿◈，锡商银行个人贷款余额144.17亿元◈★ღ✿◈，其中个人消费类贷款余额124.46亿元◈★ღ✿◈，自营平台线亿元◈★ღ✿◈。

　　个人消费贷款收益较高◈★ღ✿◈。不过◈★ღ✿◈，评级报告指出◈★ღ✿◈，锡商银行此前投放的短期消费贷风险持续暴露◈★ღ✿◈，考虑到其抵御风险能力较弱的信用贷款占比较高◈★ღ✿◈，信贷资产质量面临一定下行压力JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈。记者注意到◈★ღ✿◈，锡商银行的不良率在民营银行中处于较低水平◈★ღ✿◈，不过◈★ღ✿◈，2022年◈★ღ✿◈，该行的不良率从上年的0.34%突然上升至0.82%◈★ღ✿◈，拨备覆盖率从734.66%降至309.92%◈★ღ✿◈。也是在同一年JEALOUSVUE进不去◈★ღ✿◈，锡商银行收到了该行开业来的首张罚单◈★ღ✿◈。2022年10月◈★ღ✿◈，锡商银行因转嫁经营成本◈★ღ✿◈，个人贷款管理不到位◈★ღ✿◈，被原江苏银保监局处于45万元罚款◈★ღ✿◈。锡商银行贷后管理中心总经理沈某同时被给予警告◈★ღ✿◈。

　　截至2023年9月末◈★ღ✿◈，锡商银行关注类贷款余额7.11亿元◈★ღ✿◈，关注类贷款率2.87%◈★ღ✿◈；逾期贷款余额4.67亿元◈★ღ✿◈，逾期贷款率1.89%◈★ღ✿◈；不良贷款合计2.17亿元◈★ღ✿◈，不良贷款率0.88%◈★ღ✿◈。资产质量较年初进一步下滑◈★ღ✿◈。

　　通过加大清收和核销力度◈★ღ✿◈，2023年末◈★ღ✿◈，锡商银行的不良贷款金额为1.71亿元◈★ღ✿◈，和2022年末基本持平◈★ღ✿◈，但因贷款总规模扩大◈★ღ✿◈，其不良率降至0.68%◈★ღ✿◈。

　　今年8月2日◈★ღ✿◈，锡商银行开业以来的第二张罚单落地◈★ღ✿◈，因信息科技风险管理违反审慎经营规则◈★ღ✿◈，国家金融监管总局江苏监管局对锡商银行处以罚款35万元尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈。

　　记者在锡商银行2022年年报中看到◈★ღ✿◈，报告期内◈★ღ✿◈，该行信息科技风险总体可控尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈，未发生重大科技风险事件◈★ღ✿◈。2023年年报在介绍信息科技风险管理情况时◈★ღ✿◈，则没有相关表述◈★ღ✿◈，仅介绍该行持续开展各类信息科技风险评估工作等◈★ღ✿◈。

　　由此或可推测上述罚单涉及事件可能发生在2023年度◈★ღ✿◈。相关违规具体涉及哪些环节？目前整改情况如何？就相关问题锡商银行暂未进行回复尊龙凯时人生就是博(中国)官方网站◈★ღ✿◈。

　　据公开资料◈★ღ✿◈，锡商银行根据金融科技创新发展趋势◈★ღ✿◈，结合无锡物联网技术和物联网金融的先发优势◈★ღ✿◈，以及股东的资源优势◈★ღ✿◈，制定了“打造具有物联网特色的科技型银行”的战略定位◈★ღ✿◈，不断发展具有物联网科技元素和线上线下融合的多元化业务◈★ღ✿◈。

　　记者注意到◈★ღ✿◈，获批筹建的第二个月时◈★ღ✿◈，锡商银行就已经开始进行多个岗位的招聘◈★ღ✿◈，其中应用系统开发◈★ღ✿◈，移动开发工程师◈★ღ✿◈、大数据开发工程师招聘人数最多◈★ღ✿◈。据2023年年报披露◈★ღ✿◈，科技建设方面◈★ღ✿◈，报告期内◈★ღ✿◈，该行完成首个信息科技三年战略规划◈★ღ✿◈，稳步升级“1+1+N”的智慧银行体系◈★ღ✿◈，上线数据管控平台◈★ღ✿◈，达成数据治理一阶段目标◈★ღ✿◈。

　　实际上◈★ღ✿◈，和互联网银行相比◈★ღ✿◈，锡商银行的科技基因并不突出◈★ღ✿◈。资料显示◈★ღ✿◈，锡商银行原本由红豆集团和江阴澄星集团作为主发起人◈★ღ✿◈，与上市公司胜利精密的全资子公司南京德乐科技◈★ღ✿◈、苏州柯利达等6家公司共同发起◈★ღ✿◈。

　　不过◈★ღ✿◈，因锡商银行筹建审批时间经历的周期较长◈★ღ✿◈，原发起人股东南京德乐科技有限公司◈★ღ✿◈、苏州柯利达装饰股份有限公司最终未进行认购◈★ღ✿◈，取而代之的是江苏恒科新材料◈★ღ✿◈、江苏利创新能源两家公司◈★ღ✿◈，分别认购锡商银行9.99%股权◈★ღ✿◈。

　　成立初期◈★ღ✿◈，锡商银行共有8名股东◈★ღ✿◈，其中红豆集团有限公司认购25%股份◈★ღ✿◈，出资额5亿元◈★ღ✿◈；江苏红豆实业股份有限公司认购5%股份◈★ღ✿◈，出资额1亿元◈★ღ✿◈，二者共控股30%◈★ღ✿◈。红豆系成为锡商银行的第一大股东◈★ღ✿◈，其次是江阴澄星集团◈★ღ✿◈，持股24%◈★ღ✿◈。

　　2020年以来◈★ღ✿◈，锡商银行二股东江阴澄星集团因为自身流动性等问题◈★ღ✿◈，所持锡商银行合计3.7亿股股权已被冻结并通过股权拍卖的形式陆续卖出◈★ღ✿◈。

　　此外◈★ღ✿◈，据2023年年报披露◈★ღ✿◈，锡商银行第五大股东峰润技术无锡有限公司（原名感知技术无锡有限公司）所持的12080万元股权（持股比例6.04%）已全部处于司法冻结状态◈★ღ✿◈。记者看到◈★ღ✿◈，阿里资产拍卖网信息显示◈★ღ✿◈，峰润技术无锡有限公司持有的无锡锡商银行出资额为人民币3140万元（持股比例1.57%）的股权将于9月6日进行拍卖◈★ღ✿◈。

　　股份质押方面◈★ღ✿◈，截至2023年末◈★ღ✿◈，红豆集团还质押了其持有锡商银行的24500万股◈★ღ✿◈，占其持有该行股份的49%◈★ღ✿◈，占该行总股本的12.25%◈★ღ✿◈。

　　股东更迭频繁◈★ღ✿◈，锡商银行股权稳定性难免受影响◈★ღ✿◈。公司目前注册资本20亿元◈★ღ✿◈，在民营银行中资本金规模处于尾部位置◈★ღ✿◈，下阶段是否会增资扩股以增强资本实力？对此我们将继续关注◈★ღ✿◈。

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